文／馬嘉駿

看見比特幣的未來發展性，CoolBitX Technology 團隊投入 FinTech，從當今比特幣市場缺乏安全交易的需求切入，製作不需使用網路即可進行比特幣交易操作的電子錢包 CoolWallet。這次，營運長歐仕邁（Michael）受邀至臺南數位文創園區的系列講座《南創講堂》，分享 CoolBitX 一路走來的挑戰與決策。

為何選擇投入 FinTech 產業？

「因為 FinTech 是一個全新的市場領域，政府還未有法規制定資本額門檻的前提下，創業相對沒有這麼高的難度。」Michael 說，傳統金融借貸或支付服務產業，政府往往會設立相當高的公司資本額限制，作為保護消費者的一種方式；而 FinTech 仍處在發展階段，反倒充滿可能。Michael 打趣地比喻，就像是過去臺灣電視還只有三台的年代，第四台多半是非法牽線，直到政府發現第四台的產業規模逐漸擴大，成為市場不可或缺的一環，也只好就地合法。

FinTech 與傳統金融業服務業務相似，但操作型態完全不同。

如同老闆學校系列 FinTech 講座曾提到的，「系統沒有中央權威機構，電子貨幣不依賴中央銀行、政府或企業的信用擔保，而是建立在網路中檔案達成的協定上。」這便是 FinTech 產業的最核心觀念：區塊鏈，透過「多中心化」、「分佈式」的設計，使得資料處理上能夠更安全、錯誤率更低。也因此，建立在區塊鏈概念上的比特幣市場應運而生，成為最熱門的加密數字貨幣。

Michael 表示，FinTech 的優勢促使許多研究單位與投資者爭相投入，創投公司已砸下近 10 億美金，整個 FinTech 產業市值更超過 100 億美金（註1）。「我們就是看準這樣的趨勢，再加上無資本額法規限制的低門檻，開始了創業之路。」

市場調查與團隊優勢，創造 CoolWallet

「儘管 FinTech 產業在臺灣還未有完善的法律與機制，但就是因為如此，FinTech 還有許多探索空間，我們非常樂觀。」Michael 認為對創新來說，劣勢跟優勢只是一念之間。

2013 年，CoolBitX 團隊開始進行比特幣的市場調查，分析目前市場中所有公司、團隊已經研發的產品與技術，從中觀察優劣。他們發現，比特幣「以網路交易」的特性容易遭有心人士駭入盜用，於是決定開發不需網路即可交易的電子錢包，試圖做出市場沒有的產品。

在這樣的概念下，CoolWallet 應運而生。Michael 表示，CoolWallet 是市面上最薄的冷儲存裝置，它的外型像一張信用卡，方便隨身攜帶，可以輕鬆收納於皮夾之中。另外還具有電子紙螢幕、藍芽、NFC 充電、以及鋰電池的設計，透過卡片上的顯示螢幕，使用者能夠清楚知道當下的操作流程以及比特幣餘額。

最特別的是，他們將比特幣與網路隔絕。藉著成員是安全晶片專家的優勢，團隊設計出需透過藍芽與安裝其應用程式的手機連結配對，才能進行比特幣的交易行為。「CoolWallet 把使用者個人帳戶的私鑰存於卡片中，加上藍芽連線手機的特定配對機制，防範網路帳戶遭到駭客入侵。」

善用群眾募資與媒體曝光，將 CoolWallet 推向大眾

在創造產品之後的行銷推廣上，CoolWallet 選擇從募資平台和媒體曝光提高能見度。CoolWallet 於美國募資平台 Indiegogo 獲得 184 位贊助者資助，募得 108% 的超標金額，共 $21,686 美金；在臺灣媒體的曝光管道方面，Michael 分享「泛科技」與「數位時代」兩家媒體，相當熱衷於新創公司報導，只要投書就有機會。（沒錯啊，歡迎擁有創新概念、技術的團隊與我們聯絡喔）

後續的活動、展覽、商業媒合會更是非得參加不可，儘管入場費動輒數萬元，只要參加就很有可能遇見未來客戶，Michael 表示，CoolBitX 的所有合作夥伴都是在參展中認識，其中不乏大客戶，促使 CoolWallet 市場銷路大幅擴展。

「最重要的是，一定要 “Be nice!” 散發正面能量和熱情，機會就自然找上你。」他說，一路走來有許多貴人，這些人的專業領域與 FinTech 完全沒有關聯性，然而或許就是看到 CoolBitX 的堅持、熱誠，所以願意幫忙牽線、曝光、甚至開發客戶。創業並不困難，Michael 笑著說：「有信心，開心做就對了！」

先確認市場與原型，再找錢

聊到創業的資金來源，Michael 認為：「不要一開始就找親朋好友投資！」一旦有了創業的概念，得必須先用自己存的錢作為剛起步的資金，努力做出產品原型，尋找基礎市場與客戶。「確定這是有市場需求的產品後，再向政府申請創業補助金，而後才是親朋好友資金的進場時機。」

他解釋，剛開始未能確定有無市場的情況，產品沒有獲利很可能傷了彼此和氣。最後，他也斬釘截鐵地囑咐大家：「多參加創業活動、媒體曝光，創投公司才更有機會看見你的產品，進而願意洽談投資。」

經歷過內部成員理念不合、客戶意見雜亂、整批產品瑕疵導致全數回收的窘境，CoolBitX 仍在三年之內達到損益平衡，在發展中的金融科技產業算是得分，但賽局還很長。透過完善的市場調查，分析出目前比特幣交易行為缺乏的「安全需求」進而推出 CoolWallet，看準市場趨勢、掌握大方向，大概就是 CoolBitX 現階段成功的關鍵，但之後的成長就得靠別的了。

「儘管 FinTech 產業在臺灣還未有完善的法律與機制，但就是因為如此，FinTech 還有許多探索空間，我們非常樂觀。」

註1：臺灣金管會亦於去年（2015）初啟動「打造數位化金融環境 3.0 計畫」，希望因應行動通訊、社群媒體、大數據、雲端科技等技術進步，並配合資訊發展，提升消費者便利性。