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TapPay「聽音付款」新技術玩行動支付

文/馬嘉駿

2015 年,臺灣第三方支付法通過,各種行動支付服務逐漸出現,但相較其他國家,我們的行動支付發展仍然緩慢。因為「多卡文化」盛行、付款方便,加上小吃攤販、便利商店眾多,消費者相對習慣現金或悠遊 / 金融卡支付。在需求不如其他國家強烈的前提下,臺灣行動支付還能有什麼樣的可能性?

「不需掃碼、也不需更換 Sim 卡,只要有 App、手機、信用卡,就能完成行動支付!」TapPay 喬睿科技公司致力開創行動支付新技術,破除以往掃描條碼、使用 NFC 的方式,手機僅需有藍芽、音效卡功能,不用其他額外動作,買賣雙方手機近端感應便可執行 O2O 手機當面支付。

臺南市政府假臺南數位文創園區舉辦的《南創講堂》系列講座,邀請 TapPay 喬睿科技公司共同創辦人陳宥廷,分享「聲紋壓碼」技術使用方式,以及 TapPay 的行動支付創業歷程。

圖片來源:南創講堂
圖片來源:南創講堂

分析行動支付前端傳輸,聲紋壓碼創新技術

「行動支付包含三個層面:前端傳輸技術、中端使用裝置、後端金流串接,TapPay 在行動支付的前端進行突破。」陳宥廷說。過去技術面包含掃碼與 NFC 兩種方式,「掃碼」如市面上常見的 QR code 與 Barcode,成本相對較低,然而掃描費時,條碼容易照相取得又有安全疑慮。

NFC(Near Field Communication)則是所謂「近場通訊」,讓電子裝置之間感應付帳,相較掃碼時間更短、安全性更高。但要使用此付款方式,手機必須有 NFC 功能或更換手機 NFC-Sim 卡,店家也需要安裝機台,讓成本與使用門檻提高許多。

在成本與使用門檻的考量下,TapPay 研發出 DBST(Dual Band Sound Transmission)聲紋壓碼技術,僅需擁有藍牙、音效卡兩項一般手機皆具備的功能,安裝 App 後甚至不需開啟藍牙,即可感應支付,讓聲紋壓碼在成本、門檻上皆取得優勢。此外,店家只要在自己的平板或手機安裝 App,自行輸入價目,或是結合其他 POS 系統(Point of Sales,銷售點終端)結帳,就能完成交易。

國際認證 PCI 資訊加密,優化使用者體驗成 TapPay 優勢

為了讓行動支付更直覺,TapPay 系統設計出儲存信用卡卡號的功能,使用者不需每次付款都重新輸入,支付前只要鍵入自設密碼,就可付款。雖然方便,但對用戶來說又多了一層安全顧慮,「所以,我們每年花兩百萬做資訊安全認證!」陳宥廷說,「就像考駕照一樣,認證團隊定期進行各種系統測試,確保資訊不會外流。」

這樣的「國際認證 PCI 資訊加密」成為 TapPay 在行動支付的競爭市場中,站穩腳步的優勢利器,不過 TapPay 團隊並不特別以新技術自滿,「現在是亮點的技術,長久來看其實只是一個過渡。」跳脫技術生產者的思維,他們看見的是技術背後完整的系統服務。

(圖片截自 TapPay 網站)
(圖片截自 TapPay 網站)

面臨推廣困境,抓出技術與 App 廠商合作

TapPay 公司成立於 2015 年 4 月,團隊成為來自交大、臺科大及政大研究所的在學生,同年 9 月系統完成,他們決定從校園和周邊店家開始推廣。「雖說學生比較容易接受新事物,但要是沒有優惠、折扣,使用意願依然不高。」

陳宥廷說當時推出的方案為「每筆交易折扣十元」,也就是公司在每一次消費中幫使用者付款十元,成本負擔相當大;加上學生持有信用卡比率低、學校周邊店家習慣小額現金交易,推廣成效有限。

首次面對使用者的推廣效果不佳,三個月後,TapPay 團隊決定抓出聲紋壓碼的技術功能,製作 SDK(Software Development Kit)軟體技術包。他們直接與 App 廠商、電商平台合作,依據各自需求調整技術內容,導入聲紋壓碼支付系統。「目前已結合美食平台、計程車業、外送飲料、銀行錢包等服務,此技術也不只侷限在行動支付,TapPay 能夠成為交貨憑證,能突破 iPhone 只限用 Apple Pay 的限制。」

積極參與創業競賽,打下創業基礎

談及創業,TapPay 主要是透過競賽找到公司初期所需資金,包含「龍騰微笑創業競賽」、科技部「創新創業激勵計畫 FITI」,「廣州創新大賽」,更曾獲臺灣創新創業中心出訪矽谷的機會。

陳宥廷提到,像他們這樣屬 B2B 的團隊,常會受限於受眾期待與募資回饋項目,並不適合上募資平台。「反而是在創業競賽、學校和校友會提案,以及參加資策會所舉辦的 Fintech 產業媒合會,都獲得非常大的幫助。」

經歷一年多的摸索,TapPay 團隊由創新技術做到系統服務,也從直接面對使用者走向多元異業合作,未來還打算擴展更多 App 與電商功能。然而,回到市場需求的實際層面,降低成本與使用門檻後,TapPay 是否能因此培養起臺灣使用者習慣,又或者僅是創新了技術卻無法推廣的「卡關」,還值得市場驗證與觀察。

封面圖片截自 TapPay 網站

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